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【行銷研究院】 Apple Pay擋不住的魅力

 

金錢,是許多人追求的目標,但是當你再也看不到「錢」的存在時,你是否只剩下感覺了呢?

 

文◎謝家祥

 

2017年3月29日,令人記住的應該不再是「以前的」青年節,而是「現在的」青年節。以前的青年節為了紀念革命先賢,現在的青年節則是為了顛覆以往的「消費金流革命」。

Apple Pay 帶來的金流革命

全球智慧型手機忠誠度最高的iPhone使用者,終於盼到在台灣使用Apple Pay結帳付款,這是繼美國、英國、加拿大、澳大利亞、中國大陸、日本、愛爾蘭等國之後第15個開通的國家,Apple Pay是2014年9月9日Apple iPhone 6新機發表會上的閃亮之星,更是許多果粉(蘋果公司產品粉絲)引領期盼的新功能。

 

根據金管會的分析,Apple Pay在台上市首二日,果粉們綁定的信用卡數量已經破40萬張,躍躍欲試的果粉們已經迫不及待想要成為科技創新的受惠者,不管金額大小都可以便利地透過Apple Pay完成交易。

 

「便利與安全」是Apple Pay遠勝目前坊間電子支付的最大利基點,也因為蘋果iPhone乃智慧型手機的先驅,許多果粉們面對電子支付的創新科技,Apple Pay的問世便是加以「認證」電子支付時代的來臨,深究其因不難發現,身為智慧型手機製造商領航者,面面俱到的全方位解決方案,才是蘋果公司面對新科技問世時一向秉持的嚴謹態度。

 

回顧我們在使用信用卡時,往往直接了當地將信用卡卡號、有效截止月年、隱藏安全碼等資訊安全「全都露」,雖然手中握有實體卡片,但其實一點都不安全,只要是信用卡經手人都可以窺見一斑,因此,許多「盜刷」的社會新聞屢見不鮮;蘋果電腦的執行長庫克(Tim Cook)更是直言:「失敗的磁條信用卡付款的流程」、「信用卡磁條介面過時且不安全」、「顯而易見的信用卡卡片號碼與安全碼讓持卡人處於高風險環境中」,驚人之語一出,也激起蘋果公司責無旁貸的金融革命先驅的角色。

 

Apple Pay抓準現代人對手機黏著度高,配合近場通訊(Near Field Communication; NFC)技術進步,短距離內讓手機裝置,透過高頻無線通訊技術,進行非接觸式「點對點」資料交換;輔以店家普遍導入的銷售時點情報系統(Point of Sale,簡稱POS系統),蘋果公司的系列裝置(iPhone、iPad、iWatch、Mac)可以透過Touch ID指紋辨識系統,有效率地完成結帳作業。

 

安全消費是安心消費唯一的目標

行動支付過程中,也許有人會開始擔心資訊安全的問題,Apple Pay行動支付採用Secure Element安全元件,在一個行動裝置可以安裝多組安全應用程式模組,目前最多可以新增8張銀行信用卡;透過這項技術,每次交易時,會對消費者的付款資訊產生動態密碼進行保密,同時蘋果公司也無法追蹤消費者的使用記錄,所有交易資訊僅在消費者、店家、銀行三方之間交換訊息,其中最多人擔心與傳統信用卡交易相似的店家端,店家無法再像過去獲得消費者完整的信用卡資訊,僅在交易過程中獲取交易代碼,透過這組交易代碼向銀行端請領正確消費金額的款項,銀行端在手機綁定信用卡時,便會確認持卡人本人的手機號碼,藉此重複驗證使用者身分。

 

畢竟凡是以智慧型手機為載體的行動支付模式,消費者持有人都會或多或少擔心資訊安全與資訊漏洞的疑慮,而這次的Apple Pay的安全防護便是構築於問題的根本,從硬體環境安全、終端應用安全、交易資訊安全等兼顧所有環節。

 

其實,安全疑慮最糟的情境莫過於「遺失手機」,蘋果手機的持有者也無須過分擔心,因為拾獲者終究不可能有持有者的指紋認證,無法獲取手機內的資訊,若透過數字密碼,蘋果公司更為每支iPhone設置密碼錯誤次數的「有限機會」,超出有限機會的錯誤密碼會讓整支手機還原重新設定,更遑論進行Apple Pay盜刷、盜用的情形,或是當手機遺失時,手機主人進一步透過「Find My iPhone」遠端服務終止Apple Pay的付款機制,讓果粉們真正再次無法抵達蘋果魅力。

 

難以抗拒的優惠

Apple Pay在台開通首日,台灣七大信用卡發卡銀行(國泰世華、中國信託、玉山銀行、富邦銀行、台新銀行、聯邦銀行、渣打銀行)紛紛祭出優惠,最直接的刷卡現金回饋最高可以高達25%~30%,還有送電影票、咖啡、小禮物等優惠活動,而購物折扣則是許多品牌、商場搭順風車的簡單事件行銷,畢竟Apple Pay開通可是「國際版」的大事。銀行信用卡愈早進入果粉們的手機wallet app,便會愈早被果粉們青睞,行動支付的習慣會在第一時間,隨著信用卡被綁定也跟著被「綁架」了。