「分期付款」要弄清楚是跟誰貸款！

（解析）
直銷公司考量所銷售的商品售價較高，不是一般初參與直銷業務的民眾所能夠接受，因此會標榜以「分期繳付」方式，來吸引直銷商購買加入；但所謂商品買賣的分期付款，乃是出賣人（直銷公司）與買受人（直銷商）間兩方的法律關係，亦就是直銷商依約定將商品價金分期繳付給直銷公司，當直銷商無故不願意繼續繳納相關款項時，則由直銷公司依約訴求相關金額。
但在實務上，或許是考量採行真正分期付款方式，會使得直銷公司在直銷商惡意不繳付價金時，陷於必須到法院起訴才能拿到錢的窘境，因此，直銷公司便透過風險轉嫁的方式，透過與銀行業者合作，由直銷商向銀行貸款，並採分期清償方式來推廣、銷售商品或服務。

直銷商實際是向銀行辦理貸款
直銷商填寫銀行的貸款申請書，銀行於核貸後，便代替直銷商直接把貨款交給直銷公司，之後則再由直銷商按期（通常一個月為一期）繳交約定金額給銀行來清償貸款，跟真正分期付款買賣是把錢交給直銷公司並不一樣。
銀行為確保直銷商能依約全期完納，會與直銷公司約定，如果直銷商有提前清償的情況發生時，將由直銷公司按貸款期間經過的長短，來核算違約金。實務上曾發現該筆銀行與直銷公司約定的違約金，直銷公司會轉嫁給有意辦理解除契約或終止契約的直銷商，而這正是法律所不允許的。
直銷公司聲稱可以利用分期付款方式購買商品加入成為直銷商，但實際上卻是要直銷商向銀行辦理貸款，對於這種情形，直銷商可不可以主張「不知情」？由於直銷商在加入直銷組織前，都會填具乙份向銀行貸款的申請書，因此，除非相關的借貸申請書是由別人擅自填寫的，否則要主張自己「不知情」，恐怕是比較難被接受的。

貸款與售貨兩回事 不能混為一談
但直銷商如果認為本身不適合從事直銷業務，仍可以向直銷公司終止或解除契約，直銷公司必須依法受理退出退貨，不能援引「分期付款」為藉口，要求直銷商必須先清償全部貸款後才受理退貨，導致有規避法定責任的情形。
依照上面所說的，「直銷商向銀行貸款」與「直銷公司銷售商品給直銷商」是不相關的兩件事，就如同向銀行貸款購買房屋一樣，縱使房屋本身有瑕疵，但這涉及到的只是房屋出賣人與買受人之間的民事糾紛問題，並不影響買方（即貸款人）應繼續向銀行繳納分期金額的義務，也就是說，就相關貸款金額的清償乃是獨立於原來的參加契約或買賣關係之外。因此，當直銷商是以向銀行貸款方式按月繳納商品價金時，如果碰到直銷公司拒絕受理退貨或出賣的商品有問題時，是無法以「不繼續繳款」為手段來抵制直銷公司，這個部分應該要先弄清楚。