菁華一：為退休生涯做準備
(一)決定退休時間
1.退休年齡○歲。
2.退休時間：西元○年。
3.距現在還有○年。
4.預計退休後還要生活○年。
(二)退休後生活目標
1.我退休後想要做的事：
2.退休後平均每月所需生活費：（以現在的物價水準）
(三)計算退休理財目標
根據台灣過去三十年經濟指標，設定未來平均每年之通貨膨脹率（物價上漲）為六％；銀行平均年利率為止％（參閱表一）
1.以退休後的物價計算，每月所需生活費：
〔(二)-2.×表一6％數字〕
2.退休生涯所需總金額：
〔(三)-1.×12×(一)-4.〕
3.現有退休準備金：
4.現有退休準備金至退休時將增值為：
（表一，以年複利8％計算）
5.至退休時尚需儲蓄金額：
〔(三)-2.－(三)-4〕
6.從現在起，每年需儲蓄金額：
〔(三)-5÷表二8％數字〕
解析：(一)大部分的人不懂得訂定理財目標，因為不知道如何計算。事實上，長程目標如果不能分割為每年、每月的行動計畫，則不 ... ...
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